با وجود عدم قطعیت‌های جهانی، S&P Global Market Intelligence پیش‌بینی می‌کند که در سال 2025 خطر اختلالات جدی در بخش مالی پایین خواهد بود. اما برای درک بهتر چالش‌های پیش رو، این 10 موضوع کلیدی را بررسی کرده است:
1. کاهش رشد اعتبارات: رشد اقتصادی کندتر و نرخ‌های بهره بالا، سرعت رشد اعتبارات را کاهش می‌دهد.
2. افزایش وام‌های غیرجاری (NPLs): اگرچه این افزایش جزئی است، اما بر کشورهایی مانند ترکیه و روسیه تأثیر بیشتری خواهد داشت.
3. حمایت از وام‌گیرندگان: اقدامات تحمل بدهی، افزایش وام‌های غیرجاری را محدود می‌کند اما ممکن است بر سودآوری بانک‌ها تأثیر بگذارد.
4. فشار بر بانک‌های کشورهای در حال توسعه: نرخ بهره بالای آمریکا، بانک‌ها را به تأمین مالی بدهی‌های دولتی داخلی سوق می‌دهد و فشار بر بخش خصوصی را افزایش می‌دهد.
5. کمبود ارز خارجی: رشد ضعیف اقتصادی و دلار قوی، ریسک‌های ارزی و تأخیر در پرداخت‌ها را افزایش می‌دهد.
6. ثبات نقدینگی بانک‌ها: هرچند سپرده‌های بالا ثبات مالی ایجاد می‌کند، اما تمرکز بر دارایی‌های نقدی دولتی یک ریسک بالقوه است.
7. تمرکز بر نظارت: بهبود اجرای قوانین به جای تصویب مقررات جدید، در اولویت قرار دارد.
8. رشد اقتصادی و تنظیمات مالی: ممکن است تنظیم‌کنندگان اقدامات ضدچرخه‌ای را کاهش دهند تا از بخش مالی به‌عنوان موتور رشد اقتصادی استفاده کنند.
9. امنیت سایبری: با گسترش بانکداری دیجیتال، تهدیدات سایبری افزایش می‌یابد. بانک‌ها و مجرمان سایبری هر دو از هوش مصنوعی بهره می‌برند.
10. ادغام‌های منطقه‌ای: بانک‌های بزرگ از بازارهای نوظهور خارج می‌شوند و فرصت‌هایی برای بانک‌های پیشرو منطقه‌ای ایجاد می‌کنند.